在生活中我們經(jīng)常遇到這樣的問題，親戚朋友們找自己借錢，錢借出去多年以后終于要回來了，可是物是人非，當年借出去多少，現(xiàn)在要回來多少，而且借出去這么多年，就算存銀行也每年還能賺不少利息，這借給朋友啥也沒有，自己獨自承擔貨幣貶值的風險，感覺有點吃虧，此時能不能多問朋友要點錢作為利息補償下自己呢?這個時候就要用到我們《民法典》的借款合同編來解決此類問題了。今天政華教育就以本篇給廣大考生梳理一下借款合同。
借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。
(一)借款合同的設立
根據(jù)《民法典》第668條規(guī)定，借款合同應當采用書面形式，但是自然人之間借款另有約定的除外。借款合同的內(nèi)容包括借款種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款。
因此，借款合同原則上要求書面形式，畢竟涉及金錢利益，最好是雙方達成共識以后提前把各項內(nèi)容明確記載下來，也就是俗稱的“立字據(jù)”，防止事后不認賬。
根據(jù)《民法典》第679條規(guī)定：自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時成立。
首先，此條款針對的是發(fā)生在自然人之間的借款關系，而非與企業(yè)、銀行等組織之間;
另外，此類借款合同屬于典型的實踐合同，需要發(fā)生實際的支付合同才能成立，支付的方式包括但不限于現(xiàn)金、票據(jù)、轉(zhuǎn)賬等;若無實際的支付，只是口頭上達成了借貸一致，此時合同并未成立，無法產(chǎn)生法律上的效力。
(二)借款利息
根據(jù)《民法典》第670條規(guī)定，借款的利息不得預先在本金中扣除。利息預先在本金中扣除的，應當按照實際的借款數(shù)額返還借款并計算利息。
因此，借款合同中雖然可以約定利息，但明令禁止預先在本金中扣除，也就是俗稱的“砍頭息”等，這樣其實是在變相的增加借款人的負擔，不利于保護借款人的合法權(quán)益。
根據(jù)《民法典》第680條規(guī)定：禁止高利放貸，借款的利率不得違反國家有關規(guī)定。借款合同對支付利息沒有約定的，視為沒有利息。借款合同對支付利息約定不明確，當事人不能達成補充協(xié)議的，按照當?shù)鼗蛘弋斒氯说慕灰追绞?、交易習慣、市場利率等因素確定利息;自然人之間借款的，視為沒有利息。
根據(jù)此條規(guī)定可知：
首先，國家明令禁止放高利貸。雖然《民法典》中沒有明確規(guī)定高利貸的利率標準，但根據(jù)《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第26條規(guī)定：出借人請求借款人按照合同約定利率支付利息的，人民法院應予支持，但是雙方約定的利率超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍的除外。前款所稱“一年期貸款市場報價利率”(LPR)，是指中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心自2019年8月20日起每月發(fā)布的一年期貸款市場報價利率。截止到2021年6月份，我國LPR已經(jīng)連續(xù)14個月保持不變，為3.85%，四倍就是15.4%，也就是說借款合同約定的年利率不得超過15.4%，若有約定超過的，則超過部分無效。
其次，自然人之間的借款合同，沒有約定支付利息或者約定支付利息，但對利息約定不明的，借款人不負擔支付借款利息的義務。所以，如果親戚朋友在借錢多年后才歸還，若無提前的明確約定，出借人以支付利息為由，將對方訴至法院的，法院不予支持;
另外，若不屬于自然人之間的借款合同，沒有約定支付利息的，按照本條第一款規(guī)定，借款人不負擔支付借款利息的義務;但若約定了支付利息，只是對利息約定不明的，按照本條第三款的規(guī)定，借款方仍然需要負擔支付利息的義務，至于利息多少，可以按照當?shù)鼗蛘弋斒氯说慕灰追绞?、交易習慣、市場利率等因素來補充確定。
以上就是《民法典》關于借款合同的相關內(nèi)容，希望對大家的學習有所幫助。
下面我們通過一道例題來檢驗一下：
1、(單選)公民甲和乙約定甲向乙借款5萬元，約定借款期限為3年，沒有約定利息，但是甲感激涕零，承諾到期以后會多給一點算感謝費;現(xiàn)3年期限屆滿，乙將甲告上法庭，以下乙的哪些主張可以得到支持：
A、要求甲返還借款5萬元
B、要求甲返還借款5萬元以及同期按照銀行標準利率計算的利息
C、要求甲返還借款5萬元以及借款時甲承諾的感謝費
D、要求甲返還借款5萬元以及按照民間市場行情20%的利率計算的使用費
【答案】：A。政華解析：根據(jù)《民法典》第680條規(guī)定，禁止高利放貸，借款的利率不得違反國家有關規(guī)定。借款合同對支付利息沒有約定的，視為沒有利息。借款合同對支付利息約定不明確，當事人不能達成補充協(xié)議的，按照當?shù)鼗蛘弋斒氯说慕灰追绞?、交易習慣、市場利率等因素確定利息;自然人之間借款的，視為沒有利息。本題為自然人之間的借款合同，沒有約定利息的，視為沒有利息，因此B說法錯誤;且甲雖然承諾到期后會給點感謝費，但并未明確具體數(shù)額，約定不明的，視為沒有利息，因此C說法錯誤;國家禁止高利放貸，一般LPR為15.4%，D選項中20%明顯超過，且本題并未提前約定利息，應視為沒有利息。D說法錯誤。但是根據(jù)借款合同規(guī)定，借款到期以后要求返還借款的，法院應予支持，故本題答案為A。
