2022公共基礎(chǔ)知識(shí)之經(jīng)濟(jì)知識(shí)：從北京冬奧會(huì)看“數(shù)字人民幣”
2022年北京冬奧會(huì)期間，數(shù)字人民幣與冬奧特色場景進(jìn)行深度融合，實(shí)現(xiàn)醫(yī)療衛(wèi)生、交通出行等七大場景全覆蓋，通過智能化自助機(jī)具、滑雪手套、冬奧特色徽章、智能手表等設(shè)備，豐富數(shù)字人民幣使用渠道。
那么2022年北京冬奧會(huì)中提到的數(shù)字人民幣究竟有何與眾不同之處？接下來就帶您揭開數(shù)字人民幣的神秘面紗。
一、數(shù)字人民幣的概述
數(shù)字人民幣是由中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，即“數(shù)字貨幣電子支付”(DC/EP)，DC是數(shù)字貨幣的縮寫，EP是電子支付的縮寫；可以簡單地理解成是數(shù)字化的人民幣現(xiàn)金、是電子版的人民幣、是人民幣紙幣的數(shù)字化形態(tài)，它的性質(zhì)與紙幣硬幣沒有任何區(qū)別；紙幣是印刷技術(shù)，數(shù)字貨幣是軟件技術(shù)，紙幣可以看得見摸得著，電子版本只存在于設(shè)備里，如果說紙幣是磁帶CD的話，那么數(shù)字人民幣就是MP3、MP4文件。
二、數(shù)字人民幣出臺(tái)的背景
1.中國現(xiàn)金使用率大幅下降，電子支付迅速崛起。微信，支付寶等移動(dòng)支付日益普及，人們的消費(fèi)習(xí)慣發(fā)生了很大改變，從而導(dǎo)致現(xiàn)金使用率下降。目前，微信、支付寶成為中國移動(dòng)支付的兩大巨頭，已經(jīng)形成了在流通以及消費(fèi)等各個(gè)環(huán)節(jié)的壟斷。
2.推動(dòng)人民幣逐漸走向國際化。人民幣數(shù)字化有利于推動(dòng)人民幣的國際化進(jìn)程，提升人民幣的國際影響力。從全世界來看，全球貨幣的數(shù)字化將是一個(gè)不可阻擋的趨勢和潮流，中國促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的大力發(fā)展和提升國際競爭力，就勢必要在全球貨幣數(shù)字化的浪潮中搶占先機(jī)，從而成為國際金融貿(mào)易結(jié)算的重要支付手段，為中國以及其他國家擺脫對(duì)美元的依賴提供另一種選擇。
3.防止發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對(duì)資金流動(dòng)的監(jiān)管。在紙幣交易過程中不可避免地與金融詐騙、偷稅漏稅、非法融資、洗黑錢等犯罪行為相關(guān)聯(lián)，這是由于紙幣的匿名性所造成的，紙幣在使用過程中會(huì)帶來各種各樣的社會(huì)和經(jīng)濟(jì)問題，甚至擾亂市場秩序，影響社會(huì)穩(wěn)定。數(shù)字人民幣具有可控匿名性，央行可以通過區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)每一筆資金的流向進(jìn)行追溯，監(jiān)控資金流動(dòng)，可以有效打擊違法犯罪行為。
三、數(shù)字人民幣的主要特點(diǎn)
1.法定貨幣。數(shù)字人民幣由中國人民銀行發(fā)行，是有國家信用背書、有法償能力的法定貨幣。也就是說數(shù)字人民幣擁有與紙幣同樣的功能和屬性。例如，在有些停車場、小超市以及餐館等可能不接受任何形式的移動(dòng)支付，只接受現(xiàn)金支付的方式，但有了數(shù)字人民幣之后，不接受就可以報(bào)警了，因?yàn)閿?shù)字人民幣是法幣，不接受就違反了中國人民銀行法，因此數(shù)字人民幣也是不可以拒收的。
2.雙層運(yùn)營體系。央行不直接對(duì)公眾發(fā)行和兌換央行數(shù)字貨幣，而是先把數(shù)字人民幣兌換給指定的運(yùn)營機(jī)構(gòu)，再由這些運(yùn)營機(jī)構(gòu)兌換給公眾。但是在兌換的過程中需要按照1∶1的兌換過程，也就是說相關(guān)運(yùn)營機(jī)構(gòu)需要向央行繳納100%準(zhǔn)備金。例如，如果數(shù)字人民幣發(fā)超了也可能會(huì)引起通貨膨脹，因此央行每發(fā)行一張面額100的數(shù)字人民幣就代表銀行回收了100元的紙幣，這樣就使得流通中所需要的貨幣量跟之前保持一樣，避免了通貨膨脹的發(fā)生。
3.可控匿名性。數(shù)字人民幣具有可控匿名性，央行可以通過區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)每一筆資金的流向進(jìn)行追溯，監(jiān)控資金流動(dòng)。用戶與用戶之間的數(shù)字貨幣可以匿名支付，無論是支付寶還是微信，對(duì)我們的交易信息是全程監(jiān)控的。例如，我們?nèi)ツ睦锵M(fèi)，消費(fèi)什么東西，后臺(tái)大數(shù)據(jù)都會(huì)有記錄，平時(shí)的消費(fèi)都可以導(dǎo)出賬單，同時(shí)在消費(fèi)的過程使得個(gè)人信息和隱私暴露。數(shù)字人民幣就避免了這個(gè)問題，使用數(shù)字人民幣交易，對(duì)彼此都是匿名的，只有央行知道你們彼此是誰，保護(hù)了消費(fèi)者的個(gè)人信息和隱私。
4.雙離線支付。實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)信號(hào)不佳場所的電子支付需求。原理是使用手機(jī)的NFC功能，即近距離無線通信功能，可以在彼此靠近的情況下進(jìn)行數(shù)據(jù)交換，進(jìn)行成功交易。例如，我們現(xiàn)在所使用的微信和支付寶是需要在有網(wǎng)絡(luò)的環(huán)境中進(jìn)行的，如果離開網(wǎng)絡(luò)支付將無法完成，數(shù)字人民幣不論是有沒有網(wǎng)絡(luò)都可以進(jìn)行支付交易，使得支付更加方便。
5.高可追溯性。數(shù)字貨幣具有唯一可識(shí)別編號(hào)。例如，數(shù)字人民幣就像你買的快遞，每到一個(gè)地方它都有記錄，讓違反犯罪行為無處可逃，一般來說央行追溯的是金融詐騙、偷稅漏稅、非法融資、洗黑錢和國有資產(chǎn)轉(zhuǎn)移等違法犯罪的大額交易。
6.支持銀行賬戶松耦合加數(shù)字錢包的方式。例如，如果用智能手機(jī)的話，使用數(shù)字人民幣需要在手機(jī)中安裝一個(gè)數(shù)字錢包，就是安裝一個(gè)APP軟件，這個(gè)APP軟件里有兌換轉(zhuǎn)賬收付款等功能，而且不需要銀行賬戶就可以開立數(shù)字人民幣錢包。微信和支付寶都是與銀行賬戶綁定在一起的，數(shù)字人民幣不需要，因?yàn)樗旧砭褪清X，這就減輕了交易環(huán)節(jié)對(duì)金融中介的依賴，即便捷又安全，大大減少了流通的環(huán)節(jié)。
四、數(shù)字人民幣與其他貨幣的區(qū)別
1.與虛擬幣(比特幣/狗狗幣等)區(qū)別
數(shù)字人民幣是法幣，與法定貨幣等值，其效力和安全性是最高的，而比特幣是一種虛擬資產(chǎn)(是一種虛擬的產(chǎn)品或商品)，沒有任何價(jià)值基礎(chǔ)，也不享受任何主權(quán)信用擔(dān)保，無法保證價(jià)值穩(wěn)定。
2.與第三方支付的區(qū)別
錢有兩種形式，一是現(xiàn)金，二是存款；現(xiàn)金可以是紙幣可以是硬幣，只有央行才可以發(fā)行的貨幣；存款就是我們存入銀行的錢，錢存入銀行后就變成了一個(gè)賬戶里的一串串?dāng)?shù)字；我們用的第三方支付工具強(qiáng)化了銀行賬戶里的支付能力，你用第三方支付工具去花錢，其實(shí)你的存款還在銀行，只是花起來更方便。數(shù)字人民幣是央行發(fā)行的數(shù)字化的現(xiàn)金，它屬于現(xiàn)金的范疇。
五、試題練習(xí)及答案解析
(單選)數(shù)字人民幣是由中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣。擁有數(shù)字人民幣的用戶下載數(shù)字人民幣App，無需綁定銀行賬戶，即使在離線狀態(tài)下，也可以通過二維碼或手機(jī)觸碰完成支付。由此可知，數(shù)字人民幣（ ）。
A.具有與紙幣不同的基本職能
B.廣泛使用會(huì)增加流通中的貨幣量
C.發(fā)行成本比紙幣低，支付更便捷安全
D.具有國家信用，將取代第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)
【答案】C【解析】本題考查經(jīng)濟(jì)。A項(xiàng)錯(cuò)誤，數(shù)字人民幣是由中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，具有與紙幣相同的基本職能。B項(xiàng)錯(cuò)誤，貨幣的供應(yīng)量必須以流通中所需要的貨幣量為限度，否則會(huì)導(dǎo)致通貨膨脹。數(shù)字貨幣本身屬于流通中貨幣的一部分，廣泛使用并不會(huì)增加流通中的貨幣量。C項(xiàng)正確，“擁有數(shù)字人民幣的用戶下載數(shù)字人民幣App，無需綁定銀行賬戶，即使在離線狀態(tài)下，也可以通過二維碼或手機(jī)觸碰完成支付”說明了數(shù)字人民幣發(fā)行成本比紙幣低，支付更便捷安全。D項(xiàng)錯(cuò)誤，第三方支付是指具備一定實(shí)力和信譽(yù)的獨(dú)立機(jī)構(gòu)，通過與網(wǎng)聯(lián)對(duì)接而促成交易雙方進(jìn)行交易的網(wǎng)絡(luò)支付模式，最典型的第三方支付就是支付寶、微信支付。數(shù)字貨幣具有國家信用，但并不會(huì)取代第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)，二者可以共存。故本題答案為C。
